Ubezpieczenie domu i mieszkania
Pomagamy dobrać ubezpieczenie domu lub mieszkania z uwzględnieniem wartości nieruchomości, wyposażenia, sposobu użytkowania i ryzyk, które rzeczywiście mogą wpłynąć na Twój majątek.
Świadoma ochrona majątku
Ubezpieczenie nieruchomości może obejmować nie tylko mury, ale również elementy stałe, wyposażenie, rzeczy osobiste, odpowiedzialność cywilną mieszkańców oraz pomoc fachowców w nagłych sytuacjach.
Zakres ochrony powinien wynikać ze sposobu użytkowania nieruchomości, jej wartości, lokalizacji, zabezpieczeń oraz tego, czy jest to dom, mieszkanie, nieruchomość wynajmowana albo lokal pozostający w budowie.
Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać rzeczywistej wartości chronionego mienia. Zbyt niska suma może nie wystarczyć do pokrycia pełnych kosztów po szkodzie.
Rodzaje ochrony
Zakres i konstrukcja polisy mogą wyglądać inaczej dla mieszkania, domu jednorodzinnego, nieruchomości wynajmowanej albo budynku pozostającego w trakcie budowy.
Ochrona lokalu, elementów stałych, wyposażenia oraz odpowiedzialności cywilnej mieszkańców.
Ochrona budynku mieszkalnego, jego elementów, wyposażenia oraz wybranych obiektów znajdujących się na posesji.
Ochrona nieruchomości w trakcie budowy, rozbudowy lub przebudowy, zależnie od etapu inwestycji.
Ochrona własnego wyposażenia oraz odpowiedzialności za szkody wyrządzone w wynajmowanym lokalu.
Ochrona nieruchomości przeznaczonej na wynajem oraz jej wyposażenia, zależnie od konstrukcji umowy.
Ochrona nieruchomości użytkowanej okresowo, często pozostającej bez stałego nadzoru mieszkańców.
Konstrukcja polisy
Poszczególne składniki majątku mogą wymagać osobnych sum ubezpieczenia i różnych rozszerzeń. Warto sprawdzić, które elementy zostały faktycznie wskazane w umowie.
Podstawowe elementy konstrukcyjne domu lub lokalu, zależnie od rodzaju nieruchomości i definicji zastosowanej przez ubezpieczyciela.
Między innymi podłogi, zabudowy, armatura, instalacje, drzwi, okna i inne elementy zamontowane na stałe.
Meble, sprzęt elektroniczny, urządzenia, odzież i inne przedmioty należące do mieszkańców.
Ochrona odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone innym osobom w sytuacjach określonych w umowie.
Organizacja pomocy specjalistów, na przykład hydraulika, elektryka, ślusarza lub serwisu sprzętu.
Okna, drzwi szklane, płyty indukcyjne, lustra lub inne elementy wskazane w warunkach ubezpieczenia.
Ochrona mienia po zdarzeniu spełniającym definicję kradzieży z włamaniem i wymagania dotyczące zabezpieczeń.
Zależnie od wariantu: ogrodzenie, brama, altana, garaż, budynek gospodarczy, roślinność lub instalacje zewnętrzne.
Zdarzenia objęte ochroną
Zakres zależy od wybranego wariantu i definicji zawartych w dokumentach ubezpieczenia. Nie wszystkie zdarzenia są objęte ochroną automatycznie.
Szkody powstałe w wyniku pożaru, działania dymu, sadzy lub innych zdarzeń wskazanych w umowie.
Szkody spowodowane między innymi awarią instalacji, urządzeń, opadami lub działaniem osób trzecich.
Uszkodzenie sprzętu lub instalacji na skutek nagłego wzrostu napięcia, zależnie od zakresu polisy.
Szkody wywołane gwałtownymi zjawiskami atmosferycznymi, jeśli spełniają definicje określone w umowie.
Utrata lub uszkodzenie mienia po zdarzeniu spełniającym warunki i definicję kradzieży z włamaniem.
Celowe zniszczenie lub uszkodzenie mienia przez osoby trzecie, jeśli ryzyko zostało objęte ochroną.
Uszkodzenia instalacji, dachów lub innych elementów spowodowane działaniem niskiej temperatury albo ciężaru śniegu.
Ryzyko często wymaga osobnego rozszerzenia i może podlegać ocenie lokalizacji oraz okresowi karencji.
Ochrona szkód związanych z ruchami ziemi, jeśli zdarzenie mieści się w zakresie danego produktu.
Szczegóły umowy
Suma ubezpieczenia to tylko jeden z elementów umowy. Znaczenie mają również limity, wyłączenia, wymagania techniczne i sposób ustalania wartości szkody.
Biżuteria, gotówka, sprzęt elektroniczny, dzieła sztuki lub mienie firmowe mogą mieć niższe limity niż główna suma ubezpieczenia.
Umowa może przewidywać kwotę lub procent, o który zostanie pomniejszona wypłata albo poniżej którego odszkodowanie nie przysługuje.
Ochrona kradzieżowa może zależeć od zamków, drzwi, okien, alarmu lub innych zabezpieczeń wskazanych przez ubezpieczyciela.
Wynajem, działalność gospodarcza, długotrwałe niezamieszkanie lub użytkowanie sezonowe mogą wymagać osobnego zgłoszenia.
Zaniedbania, brak wymaganych przeglądów albo szkody powstające stopniowo mogą nie mieścić się w zakresie ochrony.
Dokumenty umowy określają sytuacje, w których ubezpieczyciel nie odpowiada za szkodę lub ogranicza zakres świadczenia.
Dla kogo
Ten sam lokal może wymagać innej polisy zależnie od tego, kto w nim mieszka, w jaki sposób jest użytkowany i jakie mienie się w nim znajduje.
Ochrona budynku, instalacji, wyposażenia, obiektów na posesji oraz odpowiedzialności mieszkańców.
Ochrona lokalu, wykończenia, ruchomości, piwnicy, komórki oraz odpowiedzialności wobec sąsiadów.
Ochrona własnego mienia oraz odpowiedzialności za szkody wyrządzone właścicielowi lub osobom trzecim.
Ochrona nieruchomości i wyposażenia właściciela z uwzględnieniem najmu długo- lub krótkoterminowego.
Ochrona inwestycji w trakcie realizacji, z uwzględnieniem etapu prac i materiałów budowlanych.
Polisa uwzględniająca wymagania banku, cesję praw i właściwą sumę ubezpieczenia nieruchomości.
Jak działamy
Nie zaczynamy od gotowego pakietu. Najpierw ustalamy, co powinno zostać objęte ochroną i które ryzyka są najważniejsze.
Rozpoznanie sytuacji
Pytamy o rodzaj budynku lub lokalu, sposób użytkowania, wartość, wyposażenie i dodatkowe obiekty.
Analiza ryzyk
Sprawdzamy, które zdarzenia, rozszerzenia i rodzaje odpowiedzialności mają największe znaczenie.
Porównanie
Zwracamy uwagę na sumy ubezpieczenia, limity, wyłączenia, zabezpieczenia i sposób likwidacji szkody.
Obsługa
Wspieramy przy zmianach w umowie, aktualizacji danych i organizacji dalszych działań po zdarzeniu.
Przygotowanie propozycji
Dokładny zakres danych zależy od rodzaju nieruchomości oraz wymagań konkretnego towarzystwa.
Dom, mieszkanie, budynek w budowie, lokal wynajmowany lub inny obiekt.
Technologia wykonania, rodzaj dachu, powierzchnia i podstawowe informacje techniczne.
Szacunkowa wartość murów, elementów stałych, wyposażenia oraz rzeczy szczególnie wartościowych.
Zamieszkanie stałe, wynajem, użytkowanie sezonowe, działalność gospodarcza lub okresowa nieobecność.
Zamki, drzwi, alarm, monitoring, rolety lub inne zabezpieczenia wymagane przy ryzyku kradzieży.
Informacje o dotychczasowej ochronie, zgłoszonych szkodach i dacie zakończenia obecnej umowy.
Po zawarciu polisy
W nagłej sytuacji najważniejsze jest bezpieczeństwo, ograniczenie rozmiaru szkody i zebranie dokumentacji.
Sprawdź, jak zgłosić szkodęOgranicz dalsze szkody, jeśli można to zrobić bezpiecznie.
Wykonaj zdjęcia i zachowaj uszkodzone przedmioty, jeśli jest to możliwe.
Skontaktuj się z właściwym ubezpieczycielem i zachowaj numer szkody.
Dokumentuj koszty pilnych działań ograniczających rozmiar szkody.
Pytania i odpowiedzi
Szczegółowe zasady ochrony, limity i wyłączenia wynikają zawsze z dokumentów konkretnej umowy.
Mury oznaczają zasadniczą konstrukcję nieruchomości. Elementami stałymi są zwykle części zamontowane na stałe, na przykład zabudowy, podłogi czy armatura. Ruchomości to między innymi meble, elektronika, odzież i inne wyposażenie, które można przenieść.
Suma powinna odpowiadać wartości, która pozwoli odtworzyć lub zastąpić chronione mienie po szkodzie. Dla murów może to być koszt odbudowy, a dla wyposażenia koszt zakupu porównywalnych przedmiotów. Sposób wyceny zależy od konstrukcji produktu.
Może je obejmować odpowiedzialność cywilna w życiu prywatnym. Zakres powinien jednak uwzględniać szkody związane z użytkowaniem mieszkania oraz odpowiednią sumę gwarancyjną.
Polisa wymagana przez bank może obejmować przede wszystkim mury i podstawowe zdarzenia. Wyposażenie, OC prywatne, kradzież, assistance lub dodatkowe ryzyka mogą wymagać rozszerzenia ochrony.
Tak, ale sposób użytkowania trzeba prawidłowo wskazać. Ochrona może uwzględniać mienie właściciela, odpowiedzialność wobec najemców oraz inne ryzyka związane z wynajmem.
Powódź często wymaga osobnego rozszerzenia. Znaczenie może mieć lokalizacja nieruchomości, historia szkód, strefa zagrożenia oraz okres karencji.
Może być objęty ochroną, jeśli przepięcie znajduje się w zakresie umowy, a sprzęt został uwzględniony w ubezpieczeniu ruchomości. Mogą obowiązywać limity i szczególne warunki odpowiedzialności.
Zależy to od warunków umowy. Długotrwałe niezamieszkanie może wpływać na zakres ochrony albo wymagać spełnienia dodatkowych obowiązków dotyczących zabezpieczenia nieruchomości.
Nie zawsze. Assistance może obejmować organizację i koszt dojazdu specjalisty oraz określoną liczbę interwencji. Części zamienne, materiały i naprawy przekraczające limit mogą pozostać po stronie ubezpieczonego.
Najpierw zadbaj o bezpieczeństwo i ogranicz dalsze szkody. Wykonaj zdjęcia, zachowaj dokumenty oraz rachunki za pilne działania i zgłoś zdarzenie do właściwego ubezpieczyciela.
Przejdź do strony „Zgłoś szkodę”Chcesz chronić swój dom lub mieszkanie?
Podaj podstawowe informacje. Pomożemy uporządkować potrzeby i zwrócimy uwagę na elementy, które warto porównać przed wyborem polisy.